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剩余边际是什么

保险公司收到保费后,会先进入到资产负债表的负债,以保险合同准备金名目形式存在。

为什么要这么做呢?为了应对保险公司未来可能要进行的赔付,所以要把扣除获取费用后的保费作为准备金,以便未来意外真的发生时可以有钱赔付。

当然一般情况下,这笔准备金肯定是要大于未来的赔付的,不然保险公司签了保单反而是赔钱的。多出来的部分就是盈利,这部分盈利起了个名字就叫做边际,包括风险边际和剩余边际。

剩余边际是保险公司所有存量保单未来大概率可以实现的税前利润折现到现在的值。

由于计算剩余边际使用的是责任准备金的假设,该假设的投资收益率相比保险公司的投资收益率假设要保守,所以即便保险公司未实现假设的投资收益率,剩余边际大概率也能保证。

而如果实现了假设的投资收益率或者超过了,那么最后的利润将远超剩余边际,这部分差值就是投资偏差。

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